En matière d’optimisation fiscale et de placement durable, l’investissement dans l’immobilier neuf est un bon compromis. Pour ce faire, il est important de connaître les calculs à effectuer pour un rendement net. L’équipe Maison Number One vous explique tout.
Comment calculer la rentabilité d’un loyer ?
Pour ce faire, rien de plus simple. Il suffit de calculer le montant annuel des loyers que l’on divise par le prix du bien en multipliant le total obtenu par 100.
Soit (prix du loyer / prix du bien) X 100.
Ce calcul vous donnera la rentabilité brute de votre bien mais ne sera pas très précis puisqu’il n’inclut pas les différentes charges.
Comment calculer le rendement net d’un investissement locatif ?
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, savoir estimer le rendement net de frais de charges est d’autant plus important car il est plus précis. Il existe à cet effet une formule de calcul qui prend en compte toutes les charges du propriétaire:
- La taxe foncière
- Les charges non récupérables sur les locataires telles que les charges de copropriété
- Les dépenses incombant aux travaux et à l’entretien qui peuvent être moindres si vous êtes un bon bricoleur. A cet effet, nous vous proposons d’ailleurs de jeter un œil au site Piros qui offre de très bons conseils.
- Les frais de gestion locative lorsque votre bien est confié à un professionnel de l’immobilier
- Les frais d’assurances contre les loyers impayés
La formule sera la suivante:
((loyer annuel – frais et charges) / (prix du bien + coût du crédit)) X 100
Pour les moins “matheux” d’entre nous, faisons un calcul détaillé avec un exemple à l’appuie.
Avec un loyer mensuel de 600 euros pour un achat qui aura coûté 150 000 euros. Les charges annuelles non récupérables en dépenses et entretien reviennent à environ 1000 euros à l’année. La taxe foncière est de 800 euros annuelle et le locatif est géré par un professionnel de l’immobilier prenant 10 % du loyer à l’année. Le tout avec un crédit de 10 000 euros. Le calcul est donc le suivant:
- ((Loyer annuel – frais et charges) / (prix du bien + coût du crédit)) X 100
- ((600X12) – (1000 + 800 + 720) / ( 150 000 + 10 000)) X 100
- ((7200 – 1620) / (160 000)) X 100
- (5580 / 160 000) X 100
- 0,034875 X 100
- 3,4875
Le rendement net de frais et de charges sera donc évalué 3,49 %.
Si vous souhaitez vous lancer, faire un investissement locatif avec Cogedim est une solution que vous pourrez parfaitement envisager, d’autant plus que ce site propose une étude personnalisée ainsi que de nombreux conseils.
Le rendement “net-net” ou net de fiscalité
Pour être encore plus près du réel, le rendement net-net prend en compte la fiscalité du bailleur en incluant ses charges fiscales ( imposition des revenus fonciers) mais aussi ses avantages fiscaux pour un investissement locatif en loi Pinel ou encore en loi cosse.
Ce sont des calculs propres à chacun et à chaque situation. De ce fait, il n’y a aucun calcul prédéfini.
Quel est le bon taux de rendement locatif ?
Il est difficile de répondre à cette question car beaucoup de paramètres sont à prendre en compte notamment:
- Le profil du bailleur
- La situation de l’immeuble / maison
- La valeur d’achat Les travaux effectués ou à effectuer
- Les loyers que vous souhaitez pratiquer
- Ou encore le nombre de charges et leur coût
On peut estimer qu’à ce jour, le rendement locatif sera moindre dans les grandes villes car les prix sont plus élevés et le marché immobilier tendu. Toutefois, ils conservent un avantage, et non des moindres, puisque ce sont les logements qui sont souvent les plus demandés et donc très faciles à louer.