Les différents experts en assurance qui peuvent intervenir lors d’un sinistre

Quand vous êtes souscrit à une assurance habitation, lorsqu’un sinistre survient dans votre logement, l’assurance sert à couvrir les frais de réparation ou de remplacement de l’objet qui a été endommagé ou détruit par exemple.

Mais on se demande souvent quel expert en assurance habitation contacter et solliciter pour estimer les frais nécessaires et ainsi les couvrir complètement, mais on croit souvent qu’un expert en assurances est là pour aider l’assureur à économiser le maximum d’argent, or, la loi oblige les experts à faire preuve de neutralité et surtout lorsque la situation est compliquée, dans cet article nous vous expliquons tout cela.

Expert en assurance habitation : comprendre son rôle

C’est un rôle très important qui est occupé par un professionnel : l’expert en assurance habitation. Son intervention sert à la détermination du montant nécessaire à la réparation qui sera pris complètement en charge par l’assureur après qu’un sinistre ait lieu.

Types d’experts en assurance habitation

Il y a 3 types d’experts en assurance habitation, ils n’interviennent pas en même temps, chacun aura son rôle à remplir à chaque étape du traitement d’un litige. En premier lieu, vient l’expert d’assurance, mandaté par celui qui vous assure, ce dernier le sollicite pour une visite d’expert en assurance pour par exemple :

• Un incendie ;

• Un cambriolage ;

• Un dégât des eaux.

L’expert d’assurance travaille dans un cabinet spécialisé qui doit être indépendant de la compagnie d’assurance à laquelle vous êtes souscrit, il est dans l’obligation de faire un jugement qui fait preuve de neutralité pour estimer le coût des différentes réparations. Ce dernier charge par la suite la compagnie qui vous assure de la détermination du montant de l’indemnité et il dépendra des garanties auxquelles vous avez souscrit.

Puis on a l’expert d’assuré, celui-ci intervient après sollicitation de la personne qui a souscrit à une assurance habitation et que cette dernière juge que le montant a été mal évalué par l’expert précédent. Cependant, cet expert n’est pas réglementé par la loi et sa neutralité n’est pas obligatoire, car il est payé par l’assuré, mais il peut statuer en sa faveur dans la mesure du possible.

Finalement, l’expert judiciaire va venir trancher si vous n’êtes pas d’accord avec les deux experts : d’assurance et d’assuré. Il dispose d’une certification dite judiciaire et son impartialité est obligatoire. Après les interventions des 3 experts, un juge qui a pris le dossier en charge va appeler un expert en assurances pour donner le verdict, sa décision est incontestable et sa rémunération se fait par le perdant de l’affaire.

L’importance de l’expert en assurance habitation quand un sinistre a lieu

D’abord, on va parler d’une idée reçue qui laisse les gens se tromper, l’expertise en assurance habitation n’est pas obligatoire. Seulement pour les deux exceptions suivantes :

• Quand le sinistre est causé par une catastrophe technologique aux dégâts importants ;

• Quand le sinistre touche l’assurance dommages-ouvrage qui concerne le constructeur (de l’immeuble ou la maison).

Mais le réflexe de tout assureur est de toujours avoir recours à un expert en assurances quand le sinistre est d’ordre important. C’est l’appréciation et le jugement de l’assureur qui l’amènent à contacter un expert d’assurance et l’assuré ne peut s’opposer à une telle décision. En général, un assureur appelle ce genre de professionnel que si l’indemnisation coûte environ 3 000 € ou plus.

Assurance habitation : que doit faire l’expert ?

Une fois qu’il se rend sur les lieux, la première des choses est l’ouverture d’une “enquête”, c’est-à-dire que l’expert va chercher à comprendre pourquoi et comment est arrivé le sinistre, c’est un élément essentiel du dossier de suivi surtout si l’assuré y est pour quelque chose. Si par exemple, on se retrouve en situation de cambriolage, la question qui se pose est : y a-t-il une alarme ou non ? Dans le cas où la réponse serait non, son absence a-t-elle facilité les choses ?

Ensuite, il va faire deux choses :

• Réalisation d’un inventaire de ce qui a été endommagé ;

• Chiffrer les dégâts.

Une distinction entre les biens qui doivent être remplacés (par des neufs) et ceux qui doivent être réparés seulement en prenant l’option la moins chère. Dans certains cas, il se peut que l’expert donne des instructions à l’assuré quant aux mesures à appliquer pour ne pas aggraver les dommages. L’assureur recevra finalement un rapport détaillé (envoyé par l’expert) qui va ensuite déterminer le montant à verser à l’assuré.